Die Berufsunfﾃ､higkeitsversicherung

Fﾃｼr Viele ist die berufliche Tﾃ､tigkeit und das hiermit verbundene regelmﾃ､ﾃ殃ge Einkommen der Garant fﾃｼr die Aufrechterhaltung des gewohnten Lebensstandards. Fallen die regelmﾃ､ﾃ殃gen Einkﾃｼnfte lﾃ､nger aus, ist eine Kompensation meist nur befristet mittels Rﾃｼckgriff auf vorhandene finanzielle Rﾃｼcklagen mﾃｶglich.

Was ist nun, wenn die berufliche Tﾃ､tigkeit nicht mehr ausgeﾃｼbt werden kann?

Wie hilft der Staat?

Wenn man heute wegen einer schweren oder chronischen Krankheit gar nicht mehr oder nur noch stundenweise arbeiten kann, zahlt der Staat unter bestimmten Voraussetzungen eine Rente wegen Erwerbsminderung oder teilweiser Erwerbsminderung bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze. Hierbei wird aber beurteilt, in welchem zeitlichen Umfang man noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt tﾃ､tig werden kann.

Bei einer Erwerbsfﾃ､higkeit

• unter 3 Stunden tﾃ､glich besteht Anspruch auf eine volle Rente wegen Erwerbsminderung.
• von 3 bis unter 6 Stunden tﾃ､glich besteht Anspruch auf eine halbe bzw. bei Arbeitslosigkeit auf eine volle Rente wegen Erwerbsminderung.
• ab 6 Stunden tﾃ､glich besteht kein Anspruch auf eine Rente wegen Erwerbsminderung.
• im erlernten oder gleichwertigen Beruf unter 6 Stunden tﾃ､glich fﾃｼr Personen, die vor dem 02.01.1961 geboren sind, besteht Anspruch auf eine halbe Rente wegen Erwerbsminderung.
  

Hierzu muss man in den letzten fﾃｼnf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre mit geleisteten Pflichtbeitrﾃ､gen zur gesetzlichen Rentenversicherung vorweisen kﾃｶnnen.

Die Hﾃｶhe der Erwerbsminderungsrente ist bescheiden, so erhﾃ､lt ein durchschnittlich verdienender Versicherter aus den alten Bundeslﾃ､ndern mit 30 Versicherungsjahren eine Monatsrente wegen Erwerbsminderung von etwa 800 Euro.

Die Hﾃｶhe der potentiellen, persﾃｶnlichen Rente wegen voller Erwerbsminderung kann man in der jﾃ､hrlichen Information zur gesetzlichen Rentenversicherung nachlesen.

Versorgungslﾃｼcke

Als Versorgungslﾃｼcke wird ﾃｼblicherweise die resultierende Differenz zwischen dem monatlichen Verdienstausfall und der Erwerbsminderungsrente bezeichnet.

Dem aus einer Berufs- bzw. Erwerbsunfﾃ､higkeit resultierenden Risiko, dass eine solche Versorgungslﾃｼcke das Aufrechterhalten des gewohnten Lebensstandards nicht zu lﾃ､sst, kann man z.B. durch Abschluss einer privaten Berufsunfﾃ､higkeitsversicherung vorbeugen.

Berufsunfﾃ､higkeitsversicherung

Eine Berufsunfﾃ､higkeitsversicherung kann als Zusatzversicherung oder als selbststﾃ､ndige Police auf Basis einer medizinischen Prﾃｼfung abgeschlossen werden.

Berufsunfﾃ､higkeitszusatzversicherung

Eine Berufsunfﾃ､higkeitszusatzversicherung ergﾃ､nzt meist eine Versicherung zur Hinterbliebenen- und Altersvorsorge, um zu gewﾃ､hrleisten, dass im Falle einer Berufsunfﾃ､higkeit zumindest die Hinterbliebenen- und Altersvorsorge bestehen bleibt. Zusﾃ､tzlich kann noch eine Berufsunfﾃ､higkeitsrente vereinbart werden.

Eigenstﾃ､ndige Berufsunfﾃ､higkeitsversicherung

Eine eigenstﾃ､ndige Berufsunfﾃ､higkeitsversicherung wird losgelﾃｶst von anderen Versicherungen abgeschlossen und ist fﾃｼr diejenigen gedacht, die bereits ﾃｼber eine ausreichende Alters- und Hinterbliebenenversorgung verfﾃｼgen, aber ihr regelmﾃ､ﾃ殃ges monatliches Einkommen absichern mﾃｶchten.

Berufsunfﾃ､higkeit

Was ist Berufsunfﾃ､higkeit im Sinne einer solchen Versicherung?

Die Versicherungsunternehmen verwenden hierfﾃｼr unterschiedliche Definitionen. Meist wird davon ausgegangen, dass eine Berufsunfﾃ､higkeit dann vorliegt, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Kﾃｶrperverletzung oder Krﾃ､fteverfalls, die ﾃ､rztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen auﾃ歹r Stande ist, ihren Beruf oder eine andere Tﾃ､tigkeit auszuﾃｼben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeﾃｼbt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Eine privat abgeschlossene Berufsunfﾃ､higkeitsversicherung zahlt in der Regel dann eine Rente aus, wenn der Versicherte wegen einer Krankheit oder eines Unfalls zu mindestens 50 Prozent berufsunfﾃ､hig ist.

Die Feststellung der Berufsunfﾃ､higkeit ist von einem Facharzt festzustellen. Im Falle eines Dissenses kann ein Ombudsmann angerufen werden.