Kredit ohne Schufa-Auskunft

Tipps und Informationen rund um die Kreditaufnahme

Bei einem Kredit sollte man Angebote, verbundene Kosten und Risiken vergleichen.

Wer nicht genügend Geld angespart hat, aber eine unvorhergesehene finanzielle Notsituation zu überbrücken hat oder sich schlichtweg einen kostspieligen Wunsch erfüllen möchte, der leiht sich zumeist Geld per Kredit. Das Standardvorgehen hierfür war lange Zeit, zu seiner Bankfiliale vor Ort zu gehen und bei dieser eine Kreditanfrage zu stellen. Mit dem Aufkommen des Online-Bankings kam die Variante hinzu, eine Online-Bank zu konsultieren. Dieses Vorgehen führte zumeist zum Ziel, solange man nicht das Pech hatte, einen negativen Eintrag oder einen schlechten Kreditscore bei der Schufa zu haben. Eine solche schlechte Einschätzung der Kreditwürdigkeit stellte lange Zeit für viele Kreditinteressierte das Aus dar. Heute ist dies anders. Nun ist es auch mit geringer Bonität möglich, einen Kredit aufzunehmen. Doch wo sich zusehends mehr Möglichkeiten bieten, gibt es oft auch schwarze Schafe.

Daher stehen im Folgenden zwei Fragestellungen im Vordergrund:

• Wann muss man damit rechnen, einen negativen Eintrag oder einen schlechten Kreditscore bei der Schufa zu erhalten?
  
  
• Was sollte man bei der Kreditaufnahme ohne Einholung einer Schufa-Auskunft, beachten, um bei den Kreditgebern schwarze Schafe zu erkennen und zu meiden?

Wann erhält man eine negative bzw. schlechte Schufa-Bewertung

Um die Frage zu beantworten, wann man eine negative bzw. eine schlechte Schufa-Bewertung erhält, muss man wissen, welche Informationen die Schufa speichert.

Nach Angaben der Verbraucherzentrale speichert die Schufa zunächst alle Angaben zur Person, d.h. Name, Vorname, Geburtsdatum, Anschrift und Voranschrift. Selbst die Daten zu Personen im Ausland werden erfasst. Weiter speichert die Schufa auch die Daten über Bankkonten, Mobilfunkkonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Ratenzahlungsgeschäfte sowie über Kredite und Bürgschaften. Zusätzlich speichert die Schufa Informationen, die hiermit in Bezug stehen, wie zum Beispiel die Laufzeit von Krediten. Hinzu kommen Daten, die mit finanziellen Vollstreckungsmaßnahmen im Kontext stehen. Die Schufa erfasst jedoch nicht Informationen zu Kapitaleinkünften und zu Anlagevermögen. Somit weisen Personen, die einen Imobilienkredit aufgenommen haben, in der Regel auch einen Schufa-Eintrag auf. Dieser Eintrag wird im Falle von nicht geleisteten Kreditraten negativ. Ein negativer Schufa-Eintrag wird zumeist erst nach drei Jahren gelöscht. Daher kann insbesondere für Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag grundsätzlich ein Kredit ohne Schufa-Auskunft interessant sein.

Was sollte man bei der Kreditaufnahme ohne Einholung einer Schufa-Auskunft beachten?

Man sollte unbedingt einen seriösen Anbieter auswählen. Dies bedingt einen Blick ins Kleingedruckte.

Anbieter, die in Zeitungsanzeigen oder im Internet versprechen, jedem einen Kredit zu vermitteln, sollten grundsätzlich mit Vorsicht betrachtet werden. Denn sie lassen sich ein sehr hohes Risiko meist auch mit sehr hohen Kreditraten bezahlen.

Die sprichwörtlichen schwarzen Schafe

• halten häufig gleich neben dem Kreditvertrag Zusatzprodukte, wie eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag, zur Unterschrift bereit. Sie argumentieren hierbei zumeist mit einer erforderlichen Verbesserung der Bonität. Tatsächlich verdienen sie ihr Geld primär mit dem Vertrieb der Zusatzprodukte und nicht mit dem eigentlichen Kreditvertrag, der im schlimmsten Fall nicht einmal zustande kommt.
• kassieren bereits im Vorfeld Gebühren ohne eine Leistung erbracht zu haben.
• fordern neben dem Kreditzins hohe Bearbeitungsgebühren und Kreditnebenkosten ein.

Vergleicht man seriöse Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa-Auskunft, so fallen folgende Merkmale auf:

Diese Anbieter

• erheben keine Gebühren.
• erhalten Honorar für die Vermittlung eines Kreditvertrags.
• setzen daher auf Kundenservice und Kreditvermittlung.

Als Alternative ein Schweizer Kredit

Neben der Option, sich einen Kreditgeber zu suchen, der auch bei einer negativen Schufa-Auskunft ein Auge zudrückt, gibt es die Möglichkeit, über einen Kreditvermittler einen Kredit aus dem Ausland, einen sogenannten Schweizer Kredit, aufzunehmen. Denn im Ausland gibt es in der Regel keine Institution wie die Schufa. Zudem holen ausländische Institute keine Auskünfte von der Schufa in Deutschland ein. Das heißt aber keinesfalls, dass Kreditgeber bei Schweizer Krediten blindlings investieren. Stattdessen führen sie eine eigene Informationserhebung und Risikoermittlung durch. Hierbei eruieren sie in der Regel

• die Staatsangehörigkeit,
• den Wohnsitz,
• das Alter,
• das Beschäftigungsverhältnis,
• ggf. auch Sicherheiten.

Als Option ein Privatkredit

Eine weitere Option ist der Privatkredit. Ein Privatkredit impliziert nicht, Freunde und Familie um einen Kredit zu bitten, sondern wendet sich anstatt an Kreditinstituten an private Geldgeber. Grundsätzlich gelten für Privatkredite die gleichen Vorschriften wie für Kredite von Banken. Ein Privatkredit unterliegt ebenfalls den Regelungen des § 488 des BGB über vertragstypische Pflichten beim Darlehensvertrag. Ein Privatkredit kann formlos abgeschlossen werden. Es ist aber zu beachten, dass bei einem Privatkredit der Kreditnehmer nicht auf die im BGB genannten Schutzrechte pochen kann.

Fazit

Es gibt Alternativen, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Grundsätzlich sollte stets ein Vergleich von Kreditangeboten, verbundenen Kosten und Risiken erfolgen.